要想保證若干年後的養老生活「不差錢兒」，每個人都必須不斷充實自己的養老賬戶，才能過上有錢有閒的晚年生活。
一、社保養老金。按照現在的「社保」養老金計算方案，就算個人按「社保」政策允許的最高繳費基數繳納社會保險費，退休後每月領取的養老金仍不能保證擁有退休前的生活水準，而只能提供基本生活保障。如果按照最低標準繳納，退休金的替代率是最高的，也就是說按照最低標準繳納是「最划算」的，但所領養老金將會更加少！因此社保養老金即是必須的，也是非常有限的。
二、商業養老險。選擇一種商業保險來輔助養老，或者採用多種商業保險組合購買，對整個家庭的社會養老保險費用的不足，可以作些必要的補充。一般要根據自己的投資性格和距離退休的時間來決定商業養老保險的購買比重，基本原則是：年紀越輕購買比重越低，投資性格越保守購買比重越高。
三、投資金融資產。包括固定收益的存款、保本基金、國債，還有股票、基金等。最好的方式是進行「定期定額定投」。人們普遍瞭解的是基金定投，其實上述幾類理財工具都可以進行定投，只是像股票定投這類波動較大的操作起來比較難控制，那就選擇自己比較瞭解、自己能夠較好控制的進行定投即可，如定期存單定投、基金定投等。
四、以房養老。人們在年輕時為買房按揭多年，到老了再把房產抵押，按月領錢用於養老。此外，如果有多餘的房產，無論賣和租，也都是一筆不小的收入。只是要注意房產的變現困難以及高齡房屋的維護成本問題，因此，以房養老還是需要謹慎考慮的。
五、藝術收藏。對於愛好古玩字畫、瓷器、郵票、古幣的人來說，在享受生活的同時，又多了一種養老的工具。
上述五種養老賬戶的累積最好是首先採用前三項的方法，有比較富餘的能力再去考慮後兩項，切不可顛倒順序而本末倒置！
我建議每個人將自己的收入的至少30%通過上面的方法儲蓄下來，未來的晚年生活才有比較好的保障！ |
